В Госдуме рассказали, почему банковский перевод могут заблокировать

В Москве вновь обратили внимание на тему защиты клиентов банков от мошеннических операций, поскольку число схем с обманом и подменой реквизитов продолжает расти.

На этом фоне особую актуальность приобретает работа финансовых организаций по выявлению сомнительных переводов еще до того, как деньги успевают уйти злоумышленникам. Банки усиливают контроль за операциями, чтобы снизить риски для граждан и предотвратить новые случаи хищений.

МОСКВА, 30 авг – РИА Новости. Банки могут блокировать денежные операции по нескольким признакам, в том числе в тех случаях, когда счет или реквизиты уже фигурировали в мошеннических схемах, сообщил РИА Новости глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По его словам, такие меры применяются для того, чтобы своевременно остановить перевод, если есть основания полагать, что он совершается не по воле клиента. Подобный подход позволяет банкам быстрее реагировать на подозрительные действия и уменьшать вероятность потери средств.

"Банки блокируют подозрительные операции при наличии признаков, что транзакция проводится без добровольного согласия клиента. Эти признаки закреплены в приказе Банка России, и перечень периодически расширяется. Речь идет прежде всего о случаях, когда данные получателя средств числятся в базе Банка России о мошеннических переводах – то есть счет или реквизиты уже фигурировали в схемах обмана", - сказал он в интервью в преддверии ВЭФ-2026. Кроме того, кредитные организации учитывают и другие косвенные признаки риска: необычную активность по счету, резкие изменения в суммах переводов, а также нетипичное поведение клиента при проведении операции. Это помогает выстраивать более многоуровневую систему защиты и оперативно пресекать подозрительные транзакции.

Как отметил Аксаков, развитие таких механизмов особенно важно в условиях, когда мошенники постоянно меняют способы обмана и стараются обходить стандартные фильтры банков. Поэтому расширение перечня признаков, по которым может быть остановлен перевод, является одной из ключевых мер по повышению безопасности финансовых операций. В перспективе это должно сделать банковскую систему более устойчивой к новым видам мошенничества и повысить доверие клиентов к безналичным расчетам.

Банки уделяют особое внимание признакам, которые могут указывать на мошеннические действия, поскольку именно такие операции чаще всего вызывают подозрения у службы безопасности. Чем больше факторов совпадает, тем выше вероятность, что транзакция будет временно приостановлена для дополнительной проверки.

Также кредитная организация отслеживает нетипичное поведение клиента — например, переводы незнакомым получателям на крупные суммы, операции в нехарактерное время или с непривычного устройства, пояснил депутат. Подобные изменения в привычной финансовой активности могут свидетельствовать о том, что доступ к счету получил посторонний человек либо клиент действует под влиянием злоумышленников.

Аксаков добавил, что при анализе рисков учитываются и дополнительные сигналы: данные от оператора связи о подозрительной телефонной активности за шесть часов до перевода, а также уведомления от Национальной системы платежных карт о возможной мошеннической операции. Такой комплексный подход помогает банкам быстрее выявлять сомнительные транзакции и снижать вероятность потери средств.

"Перечень оснований для остановки и проверки транзакции не является исчерпывающим — банки вправе дополнять его своими критериями", — отметил он. Это означает, что каждая кредитная организация может использовать собственные алгоритмы и внутренние правила оценки риска, чтобы более точно реагировать на нестандартные операции и защищать клиентов от финансовых преступлений.

Кроме того, с 1 марта 2027 года кредитные организации будут обязаны внедрить в свои мобильные приложения и веб-сервисы сертифицированные средства защиты информации. Такие технологии позволят заранее, еще до списания денежных средств, обнаруживать признаки того, что устройство клиента могло быть заражено вредоносным программным обеспечением или подверглось внешнему вмешательству. Это станет дополнительной мерой защиты от несанкционированных переводов и мошеннических операций.

Банки должны будут обеспечить гражданам возможность пользоваться на своих смартфонах, планшетах и компьютерах инструментами, которые помогают выявлять и блокировать вредоносное ПО. Если у финансовой организации появятся сведения о том, что телефон или компьютер клиента находится под воздействием такого программного обеспечения, она будет обязана отказать в проведении операции с этого устройства. По словам Аксакова, подобный подход позволит снизить риск хищения средств и повысить безопасность дистанционного банковского обслуживания.

Таким образом, новые требования направлены на то, чтобы защитить клиентов не только после обнаружения подозрительной активности, но и на самом раннем этапе, когда угроза еще только формируется. В результате у банков появится больше возможностей предотвращать мошенничество, а у пользователей — дополнительная гарантия сохранности своих денег.

В ближайшее время банки получат дополнительные инструменты для защиты клиентов от телефонного и SMS-мошенничества, а контроль за подозрительными переводами станет заметно строже. Это часть более широкой системы противодействия финансовым преступлениям, которая помогает вовремя выявлять рискованные операции и снижать вероятность потери денег.

Банки также будут обязаны учитывать сведения ГИС «Антифрод» о мошеннических звонках и сообщениях. Если номер клиента уже использовался для связи с номером, который внесен в систему как мошеннический, кредитная организация вправе отказаться проводить операцию и обязательно уведомит об этом клиента. При этом, если человек подтверждает, что действительно хочет совершить перевод, банк может не выполнять его в течение шести часов, пояснил депутат. Такая пауза нужна, чтобы дать клиенту время еще раз оценить ситуацию и не действовать под давлением злоумышленников.

Важно понимать, что речь не идет о повальной блокировке всех обычных переводов. Банки не будут массово останавливать законные операции граждан на «чистые» номера, если нет признаков риска. Клиент сможет подтвердить даже уже приостановленную транзакцию, объяснив ее законность и необходимость. Кроме того, обязательная заморозка перевода на 48 часов применяется только в том случае, если счет получателя находится в «черном списке» Банка России, напомнил Аксаков. Таким образом, новые правила направлены прежде всего на борьбу с мошенниками, а не на создание лишних препятствий для добросовестных клиентов.

Источник и фото - ria.ru