Стали известны регионы-лидеры России по развитию ипотеки

На фоне продолжающихся изменений на рынке жилья ипотечное кредитование в России постепенно восстанавливает темпы роста, хотя условия для заемщиков по-прежнему остаются непростыми.

Регионы страны демонстрируют заметный разрыв в динамике: где-то спрос на ипотеку усиливается, а где-то, напротив, остается крайне слабым.

МОСКВА, 20 июл – РИА Новости. Тува, Ямало-Ненецкий автономный округ и Якутия стали лидерами по развитию ипотечного кредитования за последний год, тогда как Ингушетия, Дагестан и Чечня заняли последние позиции в рейтинге, следует из исследования РИА Новости. Эти данные отражают не только различия в финансовой активности населения, но и неодинаковые экономические и социальные условия в субъектах страны.

По оценке экспертов, после двух лет снижения активности рынок ипотеки вновь начал наращивать объемы. Этому не помешали ни сокращение льготных программ, ни жесткая денежно-кредитная политика Банка России, ни высокий уровень цен на квадратный метр жилья. Более того, спрос во многом поддерживается потребностью граждан в улучшении жилищных условий, а также адаптацией банков и заемщиков к новым рыночным реалиям.

При этом динамика в разных регионах формируется под влиянием сразу нескольких факторов: уровня доходов населения, доступности новостроек, стоимости жилья и активности банковского сектора. В северных и восточных субъектах, где ипотека развивалась особенно заметно, спрос во многом связан с особенностями местного рынка недвижимости и программами поддержки. В то же время в республиках Северного Кавказа более низкие показатели могут объясняться ограниченной платежеспособностью населения и меньшей вовлеченностью в ипотечные сделки.

Таким образом, общий тренд на восстановление ипотечного кредитования сохраняется, однако его темпы и устойчивость сильно зависят от региона. Аналитики считают, что дальнейшее развитие рынка будет определяться прежде всего стоимостью заемных средств, изменением государственных мер поддержки и ситуацией на рынке жилья в целом.

Рынок ипотечного кредитования в России в 2026 году продолжил заметно восстанавливаться, что отражает как рост спроса на жилье, так и активность банковского сектора. На фоне изменения рыночных условий и адаптации заемщиков к новым ставкам многие россияне снова стали чаще обращаться за ипотекой, чтобы решить жилищный вопрос. В первые пять месяцев 2026 года количество выданных ипотечных кредитов в стране превысило 389 тысяч, тогда как за аналогичный период 2025 года этот показатель составлял 271 тысячу. Таким образом, выдача выросла на 43% по сравнению с январем–маем 2025 года.

В денежном выражении также наблюдается существенный рост. За январь–май 2026 года объем рынка ипотеки достиг 1,73 триллиона рублей, что заметно выше результата за тот же период 2025 года, когда показатель составлял 1,19 триллиона рублей. При этом на фоне более раннего периода — января–мая 2024 года, когда объем рынка был равен 2,06 триллиона рублей, — текущий результат выглядит несколько скромнее, однако все равно свидетельствует о значительном масштабе ипотечной активности в стране. Дополнительное влияние на рынок оказывают программы господдержки, уровень доходов населения и различия в стоимости недвижимости по регионам.

Однако ситуация в разных частях России складывается далеко не одинаково. Региональная картина ипотечного кредитования остается крайне неоднородной: в одних субъектах страны заемщики активно оформляют кредиты на покупку жилья, тогда как в других спрос заметно слабее. На это влияют средний уровень доходов, цены на недвижимость, доступность банковских продуктов и особенности местного рынка жилья. Чтобы более точно оценить эти различия, эксперты РИА Новости подготовили девятое ежегодное исследование, посвященное удельному уровню выдачи ипотечных кредитов в регионах России, и на его основе составили рейтинг.

Для более объективной оценки регионов в качестве основного показателя ранжирования было выбрано соотношение количества ипотечных кредитов, выданных за последние 12 месяцев — с 1 июня 2025 года по 1 июня 2026 года, — к численности экономически активного населения. Такой подход позволяет сопоставлять территории не только по абсолютным объемам кредитования, но и с учетом масштаба их трудоспособного населения.

Кроме того, в рейтинге были подробно рассмотрены и другие важные параметры ипотечного рынка. В их числе — средний размер ипотечного кредита, динамика числа выданных ипотечных займов, а также доля просроченной задолженности, которая позволяет оценить качество обслуживания долга и уровень финансовой устойчивости заемщиков.

По оценкам РИА Новости, в среднем по России на 1000 человек экономически активного населения за последние 12 месяцев, то есть в период с июня 2025 года по май 2026 года, было выдано около 14,2 ипотечного кредита. Этот показатель отражает общий уровень активности на рынке жилищного кредитования и демонстрирует, насколько востребована ипотека среди населения.

В целом такие данные дают возможность не только сравнивать регионы между собой, но и отслеживать изменения на ипотечном рынке в динамике. Это особенно важно для понимания того, как меняются доступность жилья, покупательская способность населения и устойчивость кредитной системы в разных субъектах страны.

Переписанный текст:

Для сравнения, годом ранее на 1000 человек экономически активного населения было выдано 13,4 ипотечного кредита, а еще годом ранее показатель достигал рекордного уровня — 25,5 займа. Такие изменения отражают заметные колебания на рынке жилищного кредитования, которые могут быть связаны как с экономической ситуацией, так и с изменением спроса на ипотеку. В целом динамика показывает, что интерес населения к приобретению жилья в кредит остается высоким, но распределяется по регионам крайне неравномерно.

В текущем рейтинге четвертый раз подряд лидирует Тува. Несмотря на снижение выдачи ипотеки на 17,7%, республика сохраняет первое место. В среднем за год 26 человек из каждой тысячи экономически активного населения оформили ипотечный кредит за последние 12 месяцев. Это почти в 1,9 раза выше среднего значения по стране и в 7,8 раза больше, чем у региона, замыкающего рейтинг. Подобный результат свидетельствует о высокой активности ипотечного рынка в регионе и о том, что спрос на жилье здесь остается особенно устойчивым.

Второе место занимает Ямало-Ненецкий автономный округ, где показатель составил 25,9 ипотечных кредита на тысячу человек экономически активного населения. На третьей строчке расположилась Якутия с результатом 24,9. Таким образом, лидеры рейтинга демонстрируют значительно более высокую ипотечную активность по сравнению со среднероссийским уровнем. В целом это подтверждает, что в отдельных регионах страны ипотека остается одним из ключевых инструментов решения жилищного вопроса.

В числе регионов, демонстрирующих высокую ипотечную активность и находящихся сразу после первой тройки, оказались Архангельская область, Бурятия, Тюменская область, Удмуртия, Ханты-Мансийский автономный округ, Башкортостан и Калмыкия. Эти территории показывают устойчивый спрос на жилищные кредиты, что может быть связано как с уровнем доходов населения, так и с развитием строительного рынка, программами господдержки и особенностями региональной экономики.

За последние 12 месяцев в каждом из перечисленных субъектов более 20 человек из каждой тысячи экономически активных жителей оформили ипотеку. Такой показатель говорит о заметной вовлеченности населения в рынок жилищного кредитования и о достаточно высокой доступности ипотечных продуктов. При этом объемы выдачи ипотеки превышают среднероссийский уровень в 45 регионах, а в 17 регионах этот показатель выше среднего как минимум на треть, что подчеркивает серьезные различия между территориями страны.

Если сопоставить показатели лидирующих регионов с субъектами, расположившимися в конце рейтинга, становится очевидно, насколько велик разрыв в ипотечной активности. На различия могут влиять стоимость жилья, уровень заработных плат, структура занятости, а также степень развитости банковской инфраструктуры и региональные меры поддержки заемщиков. Такой контраст показывает, что рынок ипотеки в России развивается неравномерно и во многом зависит от социально-экономических условий конкретного региона.

Переписанный текст:

В целом разрыв между регионами остаётся весьма существенным: первая десятка лидеров в среднем опережает последнюю десятку более чем в три раза. Такая диспропорция объясняется не только разным уровнем экономического развития субъектов, но и тем, насколько широко в них представлены банковские услуги, насколько они доступны населению и насколько активно жители пользуются ипотечными продуктами. Дополнительное влияние оказывают доходы населения, уровень занятости, стоимость жилья и степень развития финансовой инфраструктуры.

Наиболее слабые позиции в рейтинге, причём с заметным отставанием от остальных территорий, занимают Крым, Кабардино-Балкария, Чечня, Дагестан и Ингушетия. Эти регионы традиционно демонстрируют более низкие показатели по доступности ипотеки, что может быть связано с особенностями местного рынка, уровнем доходов и ограниченной активностью банков.

При этом динамика на рынке заметно изменилась. Если в начале 2025 года все 85 анализируемых регионов показывали снижение, то спустя год ситуация стала противоположной: в январе-мае 2026 года в 81 субъекте РФ зафиксирован рост числа выданных ипотечных кредитов, и лишь в четырёх регионах отмечено снижение. Это говорит о восстановлении спроса на ипотеку и постепенном оживлении рынка жилья в большинстве российских регионов.

Рынок ипотечного кредитования в ряде российских регионов в начале 2026 года показал заметное оживление, и в некоторых субъектах страны темпы роста оказались особенно высокими. Наиболее ярко эта тенденция проявилась в северных и дальневосточных территориях, где спрос на жилье и доступ к заемным средствам менялись наиболее активно.

Лидером по динамике стал Ненецкий автономный округ: здесь за первые пять месяцев 2026 года число выданных ипотечных кредитов выросло на 94,7%. Почти столь же значительный прирост зафиксирован в Чукотском автономном округе, где показатель увеличился на 89,9%, а также в Республике Карелия, где рост составил 86,5%. Такие результаты говорят о том, что интерес к ипотеке усилился не только в крупных регионах, но и в относительно небольших субъектах с особыми экономическими условиями.

Кроме того, еще в 33 регионах России рост выдачи ипотечных кредитов превысил 50%, что указывает на широкое распространение положительной динамики по стране. В число лидеров по темпам роста также вошли Саратовская, Мурманская и Новгородская области, Ямало-Ненецкий автономный округ, Мордовия, Самарская область и Якутия. Это показывает, что восстановление ипотечной активности носило не единичный, а системный характер и затронуло сразу несколько федеральных округов.

Вместе с тем в отдельных регионах наблюдалась обратная тенденция. В четырех субъектах РФ — Чечне, Туве, Дагестане и Ингушетии — число выданных ипотечных кредитов сократилось. Такая разница в показателях может быть связана с региональными особенностями спроса, уровнем доходов населения, структурой рынка жилья и доступностью ипотечных программ.

Рынок ипотечного кредитования в России заметно различается по регионам, и на размер займа влияет прежде всего стоимость жилья, уровень доходов населения и структура спроса на недвижимость. В крупных городах и экономически более дорогих субъектах заемщикам, как правило, требуется значительно большая сумма, чтобы приобрести квартиру или дом.

Самые крупные ипотечные кредиты традиционно оформляют в Москве, что в первую очередь связано с высокими ценами на недвижимость в столице. Согласно исследованию, средний размер одного ипотечного кредита здесь составляет 7,72 миллиона рублей, и по сравнению с прошлым годом этот показатель увеличился на 6%. Такой рост говорит о том, что стоимость жилья продолжает повышаться, а покупатели вынуждены занимать все больше средств для решения квартирного вопроса.

На втором месте по величине ипотечных займов находится Московская область, где средний кредит достигает 5,89 миллиона рублей. Почти сопоставимые значения зафиксированы в Калмыкии — 5,87 миллиона рублей. В Санкт-Петербурге и Сахалинской области средний размер ипотеки одинаковый и составляет 5,41 миллиона рублей. Это свидетельствует о том, что крупные займы берут не только в столицах, но и в регионах с высокой стоимостью жилья или особой спецификой рынка недвижимости.

В то же время в некоторых республиках Северного Кавказа и других регионах страны суммы ипотечных кредитов заметно ниже. Самые маленькие ипотечные займы оформляют в Ингушетии и Чечне, что может быть связано как с более доступными ценами на жилье, так и с особенностями местного спроса, уровня доходов и предпочтений покупателей. В целом статистика показывает, что ипотечный рынок остается крайне неоднородным, а средний размер кредита напрямую отражает экономическую ситуацию в каждом конкретном регионе.

Переписанный текст:

В последние годы рынок ипотечного кредитования в России заметно изменился, и это особенно хорошо видно на примере региональных различий. В одних субъектах страны заемщики оформляют сравнительно небольшие суммы, тогда как в других средний размер кредита достигает значительно более высоких значений. В этих регионах в среднем кредит составляет чуть больше миллиона рублей. Таким образом, москвичи в среднем берут ипотечный кредит в шесть раз больше жителей Чечни или Ингушетии.

Если смотреть на ситуацию в целом по стране, то средний ипотечный кредит уже достиг 4,45 миллиона рублей. Для сравнения, семь лет назад он немногим превышал 2 миллиона рублей, а с 2019 года его размер вырос более чем в два раза. Такой рост во многом связан с подорожанием жилья, увеличением цен на новостройки и общей динамикой рынка недвижимости. Кроме того, на размер займа влияют инфляционные процессы, изменение доходов населения и доступность ипотечных программ.

На фоне активного спроса на ипотечные кредиты в подавляющем большинстве регионов дисциплинированность заемщиков сохраняется на хорошем уровне. Люди, как правило, стараются своевременно вносить платежи и выполнять обязательства перед банками. Однако за прошедший год ситуация все же несколько ухудшилась, что может быть связано с ростом финансовой нагрузки на семьи, повышением ежемесячных платежей и более высокой стоимостью обслуживания кредита. В дальнейшем это может потребовать от банков более внимательного подхода к оценке заемщиков, а от самих граждан — более взвешенного планирования личного бюджета.

На фоне изменений на ипотечном рынке заметно усилилась региональная неоднородность качества обслуживания жилищных кредитов. По состоянию на 1 июня 2026 года медианное значение просроченной задолженности среди российских регионов достигло 0,96% против 0,62% годом ранее, что указывает на некоторое ухудшение платежной дисциплины в целом по стране. Одновременно вырос и разброс показателей: если раньше он находился в диапазоне от 0,18% до 9,58%, то теперь составляет уже от 0,32% до 10,89%. Это говорит о том, что в одних субъектах РФ заемщики продолжают исправно обслуживать ипотеку, а в других уровень просрочки, напротив, остается заметно выше среднего.

Особенно выделяются регионы с наиболее ответственным отношением к погашению жилищных кредитов. Согласно данным рейтинга, самыми дисциплинированными ипотечными заемщиками стали жители Ненецкого автономного округа, Архангельской области и Бурятии. В таких регионах, как правило, более устойчивое финансовое поведение заемщиков сочетается с осторожным подходом к долговой нагрузке и более высоким уровнем контроля за семейным бюджетом.

Таким образом, статистика показывает не только общий рост медианного уровня просрочки, но и существенные различия между регионами, которые могут быть связаны с доходами населения, структурой ипотечного портфеля и экономической ситуацией на местах.

Источник и фото - ria.ru