В России с апреля вступают в силу новые правила оформления рассрочки

В России с 1 апреля 2026 года вступают в силу значительные изменения в регулировании услуг рассрочки, направленные на повышение прозрачности и защиты прав потребителей.

Новые правила оформления рассрочки призваны упорядочить взаимодействие между операторами и продавцами, а также установить четкие рамки по условиям предоставления услуги. Об этом сообщил РИА Новости депутат Государственной Думы и член Национального финансового совета Банка России Сергей Гаврилов.

Согласно федеральному закону № 283-ФЗ от 31 июля 2025 года, оплата частями теперь рассматривается как отдельная финансовая услуга, что требует от операторов и продавцов соблюдения определённых стандартов. В частности, вводятся ограничения по максимальной цене, срокам рассрочки, а также правила обработки персональных данных клиентов. Кроме того, закон предусматривает санкции за нарушение установленных норм, что усиливает ответственность участников рынка.

Эти нововведения направлены на создание более прозрачной и безопасной системы рассрочки, что позволит потребителям лучше ориентироваться в условиях покупки товаров и услуг с оплатой частями. В итоге, данные меры способствуют развитию финансового рынка и повышению доверия между всеми его участниками, обеспечивая баланс интересов как покупателей, так и продавцов.

Вопрос ценообразования и предоставления скидок при различных способах оплаты становится все более актуальным в условиях современного рынка. По мнению экспертов, ключевой момент здесь заключается в соблюдении законодательства, регулирующего равенство цен при разных методах оплаты. По его словам, первый и основной вопрос касается именно цены и скидки, предоставляемой за быструю оплату.

Согласно статье 283-ФЗ, цена, указанная в договоре сервиса рассрочки, должна быть равна цене товара при полной оплате. На практике это означает, что схема, при которой на ценнике указана сумма 60 000 рублей, а при оплате сразу — 55 000 рублей, создает неодинаковую итоговую стоимость в зависимости от способа оплаты. Депутат пояснил, что с 1 апреля 2026 года вступит в силу запрет, предусмотренный законом о защите прав потребителей, который запрещает устанавливать разные цены в зависимости от того, оплачивает ли покупатель одним платежом или через сервис рассрочки. Такая практика предоставления скидок, привязанных к способу оплаты, может попасть под действие этого запрета и стать нарушением закона.

Таким образом, продавцам необходимо внимательно пересмотреть свои ценовые стратегии и схемы скидок, чтобы избежать юридических рисков и обеспечить прозрачность для потребителей. Важно понимать, что законодательство направлено на защиту прав покупателей и предотвращение дискриминации по способу оплаты, что способствует формированию честного и конкурентного рынка.

В современных условиях регулирования финансовых услуг законодатель устанавливает чёткие ограничения на сроки беспроцентной рассрочки, что значительно влияет на условия потребительских сделок. В частности, для рассрочек, оформляемых через оператора, установлен максимальный срок: не более шести месяцев для договоров, заключённых с 1 апреля 2026 года, и не более четырёх месяцев для договоров, заключённых с 1 апреля 2028 года. Эти ограничения направлены на предотвращение злоупотреблений и обеспечение прозрачности финансовых отношений.

Парламентарий подчеркнул, что рассрочка на более длительный срок, например на год или два, уже выходит за рамки режима, установленного Федеральным законом № 283-ФЗ. В таких случаях сделка автоматически переводится в другой правовой формат — либо в потребительский кредит или заем по Федеральному закону № 353-ФЗ, что предполагает обязательный расчёт полной стоимости кредита и передачу информации в кредитную историю, либо в рассрочку, предоставляемую напрямую продавцом в соответствии со статьёй 489 Гражданского кодекса Российской Федерации. Это позволяет более чётко регулировать финансовые обязательства сторон и защищать интересы потребителей.

Таким образом, законодательство стремится сбалансировать интересы участников рынка, обеспечивая доступность финансовых продуктов при сохранении прозрачности и ответственности. Введение жёстких сроков рассрочки способствует развитию честной конкуренции и снижает риски для потребителей, что является важным шагом в совершенствовании финансовой системы страны.

В современном кредитном законодательстве предусмотрены конкретные правила передачи информации о заемщиках в бюро кредитных историй, что существенно влияет на прозрачность финансовых отношений и оценку кредитоспособности граждан. Как отметил Гаврилов, обязанность оператора передавать сведения в бюро кредитных историй наступает только при достижении определенного порога задолженности. Если суммарные обязательства заемщика перед оператором превышают 50 000 рублей, информация обязательно передается, а при сумме задолженности до 50 000 рублей включительно такая обязанность отсутствует.

Это правило позволяет избежать излишней нагрузки на кредитные истории из-за мелких покупок и незначительных долгов. На практике, как подчеркнул Гаврилов, небольшие приобретения и микрозаймы зачастую не отражаются в кредитной истории, что облегчает жизнь заемщикам с минимальными обязательствами. Однако при превышении установленного порога в кредитную историю автоматически вносится запись о задолженности, что позволяет кредиторам оценивать реальную финансовую нагрузку клиента и принимать более взвешенные решения при выдаче новых кредитов.

Кроме того, депутат рассказал о нововведениях в регулировании условий договоров, касающихся неустоек и иных мер ответственности. Для новых кредитных договоров введен лимит неустойки, который не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Это ограничение направлено на защиту заемщиков от чрезмерных штрафных санкций и способствует более справедливому регулированию долговых отношений. При этом важно отметить, что данные положения закона не распространяются на договоры, заключенные до 1 апреля 2026 года — старые рассрочки и кредиты продолжают действовать по прежним условиям.

Таким образом, введение порогового значения для передачи данных в бюро кредитных историй и ограничение размера неустойки отражают стремление законодателей создать более сбалансированную и прозрачную систему кредитования, которая учитывает интересы как заемщиков, так и кредиторов. В будущем такие меры могут способствовать снижению числа проблемных долгов и улучшению общего состояния финансового рынка.

В современном бизнесе особое внимание уделяется правовому регулированию различных форм оплаты, включая рассрочку, что позволяет потребителям более гибко планировать свои расходы. Одним из ключевых аспектов является четкое определение границ применения новых правил, чтобы избежать недоразумений между участниками сделки. Пятый важный момент касается именно этих границ применения действующего законодательства. Договоры сервиса рассрочки, которые были заключены до 1 апреля 2026 года, продолжают действовать по прежним правилам, без перехода на новые нормы. При этом рассрочка, предоставляемая непосредственно магазином без участия оператора, не подпадает под действие Федерального закона № 283-ФЗ. В таких случаях отношения между покупателем и продавцом регулируются положениями Гражданского кодекса, касающимися купли-продажи, а также требованиями закона о защите прав потребителей. Это значит, что покупатель сохраняет свои права и гарантии, предусмотренные общим законодательством, но не подпадает под специализированные нормы, введённые для сервисов рассрочки с операторами. Таким образом, важно понимать, что правовое поле для рассрочки, предоставляемой самим магазином, существенно отличается от тех правил, которые применяются к сервисам с участием сторонних операторов. Как отметил Гаврилов, эти различия необходимо учитывать при оформлении договоров, чтобы обеспечить прозрачность и законность взаимоотношений между всеми сторонами. В итоге, правильное понимание границ применения законодательства способствует защите интересов как потребителей, так и продавцов, создавая более стабильную и предсказуемую правовую среду.

Источник и фото - ria.ru