В Госдуме рассказали, как будет работать самозапрет на выдачу кредитов

Будущим механизмом самозапрета на выдачу кредитов в России с 1 марта сможет воспользоваться любой гражданин, желающий ограничить себя в получении потребительских кредитов и займов.

Для активации этого механизма необходимо будет подать соответствующее заявление через портал "Госуслуги". Помимо кредитных карт, новый механизм также затронет сервисы рассрочки. Об этом сообщил глава комитета Госдумы по вопросам собственности, Сергей Гаврилов, представитель Национального финансового Совета Банка России, в беседе с РИА Новости.

Согласно заявлению Гаврилова, самозапрет на кредиты представляет собой инструмент, позволяющий гражданам самостоятельно устанавливать ограничения на получение финансовых услуг. Это может стать эффективным способом контроля над своими финансами и предотвращения возможных долговых обязательств.

Экспертное мнение: Введение механизма самозапрета на получение потребительских займов является важным шагом для защиты граждан от возможных мошеннических действий и для обеспечения контроля над собственными финансовыми решениями. Согласно заявлению Гаврилова, с 1 марта 2025 года данный инструмент будет доступен в соответствии с законодательством, регулирующим кредитные отношения.

Для установки самозапрета гражданину необходимо обратиться через портал "Госуслуги" или в многофункциональный центр (МФЦ) и подать соответствующее заявление. В этом заявлении указываются личные данные и выбираются параметры запрета: полный отказ от потребительских займов или ограничение только на дистанционные способы оформления.

Этот новый инструмент позволит гражданам более осознанно управлять своими финансовыми возможностями и защитит их от возможных финансовых рисков, связанных с недобросовестными кредиторами.

Депутат подчеркнул, что информация, внесенная в базы данных кредитной истории, автоматически распространяется на все учреждения, занимающиеся выдачей кредитов, и обязывает их учитывать запрет при рассмотрении заявок на займы. Важно отметить, что самозапрет действует исключительно в случае необеспеченных кредитов и займов, включая кредитные карты. Кроме того, он должен быть применен к сервисам рассрочки BNPL (buy now, pay later), где заключается стандартный договор на займ или кредит с банком или микрофинансовой организацией. Согласно заявлению парламентария, с 1 марта 2025 года самозапрет будет учитываться и при совершении таких платежей, что сузит возможность оформления рассрочек на приобретение товаров и услуг.

Исключение из ограничения касается ипотеки, автокредитов, образовательных кредитов с государственной поддержкой и других обязательств, обеспеченных залогом, как подчеркнул Гаврилов.

Это связано с тем, что такие виды кредитования обладают более строгими механизмами контроля, включая тщательную проверку финансовой состоятельности заемщика, оформление залога и его юридическую защиту. В отличие от потребительских кредитов, где мошенники могут использовать фальшивые документы или схемы с посредниками, процесс выдачи ипотечного или автокредита требует обязательного участия нотариусов, банков и государственных реестров, что существенно затрудняет возможность мошенничества", - подчеркнул он.

В современном мире мошенничество становится все более изощренным и использует различные серые схемы для своих целей. Например, фиктивные договоры купли-продажи недвижимости или передача прав на имущество по займам могут быть использованы для обмана. Однако, следует отметить, что такие механизмы больше связаны с гражданским правом, чем с кредитованием в чистом виде, и поэтому регулируются другими законами.

По мнению эксперта, процесс снятия запрета аналогичен его установке и требует подачи соответствующего заявления через "Госуслуги" или МФЦ. После этого информация об отмене запрета поступает в бюро кредитных историй. Важно отметить, что снятие запрета происходит на следующий день после обновления данных в реестре, что исключает возможность мгновенной отмены под давлением мошенников и дает возможность принять обдуманное решение.

Таким образом, необходимо быть бдительным и внимательным при совершении финансовых операций, чтобы избежать попадания в ловушку мошенников, использующих различные уловки и схемы для своей выгоды.

Важно отметить, что глава комитета Госдумы подчеркнул, что механизм самозапрета вводится как часть комплекса мер по повышению безопасности финансовых сделок и защиты граждан от мошенничества. Это означает, что при наличии действующего самозапрета кредитные и микрофинансовые организации обязаны отказывать в заключении договора займа.

Следует отметить, что в случае нарушения данного требования кредитор теряет право требования исполнения обязательств по такому договору. Кроме того, гражданин имеет право исключить соответствующую запись из своей кредитной истории и потребовать признания договора недействительным.

Эти новые правила направлены на защиту интересов граждан и обеспечение прозрачности финансовых операций. Важно, чтобы кредитные учреждения строго соблюдали установленные нормы и не нарушали права заемщиков.

Управление своей кредитной активностью становится более доступным благодаря возможности устанавливать самозапрет на получение кредитов. Это помогает снизить риски непредвиденной задолженности и обеспечивает больший контроль над финансовым положением. По словам Гаврилова, законодательство гарантирует бесплатность процедур установки и снятия самозапрета, а также возможность проведения этих действий неограниченное количество раз. Такой подход способствует защите интересов потребителей и обеспечивает им возможность принимать осознанные финансовые решения.

Источник и фото - ria.ru