ЦБ предложил изменить структуру рынка микрофинансирования

В свете недавних изменений в финансовом законодательстве, Центральный банк России выдвигает инициативу по пересмотру структуры микрофинансирования в период с 2025 по 2027 год.

Основной акцент делается на разделении компаний, не выдающих краткосрочные микрозаймы, от организаций, предлагающих займы с процентной ставкой выше 100% годовых. Это позволит более эффективно регулировать сферу займов и обеспечить защиту интересов потребителей.

Предложение Центрального банка России о пересмотре рынка микрофинансирования в ближайшие три года направлено на улучшение прозрачности и доступности финансовых услуг для предпринимателей и целевых групп населения. Планируется выделить компании, специализирующиеся на целевом финансировании, в отдельный сегмент, оставив в статусе микрофинансовых организаций те, что предлагают самые дорогие займы.

Эти шаги Центробанка направлены на улучшение финансовой стабильности и защиту прав заёмщиков. Пересмотр пруденциальных норм для каждой категории организаций поможет снизить риски и обеспечить более устойчивое функционирование рынка микрофинансирования в России.

Для успешного развития микрофинансирования необходимо уделить внимание проблеме низкого доверия к этому рынку, подчеркивает регулятор. Эта проблема затрагивает как организации, финансирующие предпринимателей и предоставляющие POS-займы и рассрочку, так и потребителей, которые испытывают недостаток уверенности в безопасности и прозрачности таких финансовых услуг.

Следует отметить, что эти организации несут ответственность за создание условий, при которых предложение товаров и услуг стимулируется при умеренных процентных ставках, минимизируя социальные риски для заемщиков.

Центральный банк обращает внимание на основные изменения, которые коснутся рынка наиболее дорогих потребительских займов. Согласно данным, значительная часть таких займов выдается под максимально допустимую процентную ставку, не учитывая особенности продукта или кредитоспособность заемщика. Это может привести к недобросовестным практикам и увеличению финансовой нагрузки на потребителей.

Эксперты утверждают, что проблема переоформления займов и накопления неуплаченных процентов становится все более актуальной среди граждан. Около трети заемщиков оказываются в долговой спирали из-за этой практики. Поэтому Центральный банк предлагает ряд мер, направленных на регулирование рынка кредитования.

Предложения ЦБ включают установление лимита на количество одновременно действующих договоров, введение периода охлаждения между оформлением займов и снижение уровня максимальной переплаты. Эти шаги направлены на снижение финансовой нагрузки на граждан и предотвращение возможности попадания в долговую яму.

Внедрение предлагаемых мер поможет не только сделать займы доступнее для населения и бизнеса, но и повысит уровень доверия к участникам рынка финансовых услуг. Регулятор уверен, что это способствует более устойчивому и здоровому развитию финансовой системы в целом.

Важным аспектом доклада Центрального банка, представленного для общественных консультаций, являются вопросы о развитии рынка микрофинансовых организаций. Для того чтобы учесть мнения и предложения заинтересованных сторон, регулятор просит представить свои ответы и идеи до 20 сентября 2024 года. Этот срок предоставляется для того, чтобы обеспечить достаточное время для анализа и обсуждения предложений, направленных на улучшение работы рынка микрофинансирования.

Важно отметить, что микрофинансовые организации играют значительную роль в финансовой инклюзии и поддержке предпринимательства, особенно в малом и среднем бизнесе. Поэтому их развитие и эффективное функционирование имеют стратегическое значение для экономики в целом.

Кроме того, общественные консультации по данному вопросу могут способствовать выработке более сбалансированных и эффективных мер по регулированию и поддержке микрофинансовых организаций. Важно, чтобы все заинтересованные стороны приняли активное участие в этом процессе, чтобы обеспечить максимальную открытость и прозрачность в разработке стратегии развития данного сектора.

Источник и фото - ria.ru