ЦБ изменил требования к расчетам среднемесячных платежей и доходов заемщика

В связи с постоянными изменениями в финансовой сфере, Банк России с 1 ноября внесет коррективы в требования к порядку расчета кредитными и микрофинансовыми организациями среднемесячных платежей и доходов заемщика.

Эти изменения направлены на обеспечение более точной и репрезентативной оценки финансового положения заемщиков.

Кроме того, новые требования к моделям, используемым банками для оценки доходов заемщика, будут включать в себя более строгие критерии репрезентативности факторов, влияющих на финансовое состояние заемщика. Это позволит улучшить прозрачность и надежность процесса выдачи кредитов.

Одним из ключевых изменений является увеличение суммы потребительских кредитов, при выдаче которых допускается использование модельного подхода для расчета долговой нагрузки, с 1 миллиона до 2 миллионов рублей. Это позволит более точно определить финансовую способность заемщика и снизить риски для банков и заемщиков.

Рассмотрим влияние изменения суммы потребкредита с 1 до 2 миллионов рублей на расчет ПДН по модельному подходу. Согласно комментарию директора рейтингового агентства АКРА Михаила Полухина, такое изменение может немного снизить средние значения ПДН у банков, использующих этот подход. Более низкие расчетные ПДН могут дать банкам большую свободу в выдаче кредитов, особенно при ограничениях макропруденциальных лимитов и надбавок к рисковым коэффициентам.

Однако, как отмечает Михаил Полухин, ощутимого влияния на финансовый сектор от данного изменения не ожидается. Это изменение, само по себе незначительное, затрагивает лишь определенные сегменты кредитования, и его эффект в значительной степени компенсируется действующими жесткими макропруденциальными мерами.

Таким образом, хотя изменение суммы потребкредита может оказать некоторое влияние на расчеты ПДН и кредитные выдачи, общий эффект на финансовый сектор будет ограничен из-за сложившейся системы макропруденциального регулирования.

В ноябре 2023 года Банк России выдал разрешение Сбербанку, ВТБ и Альфа-банку на использование собственных моделей для расчета ПДН по потребительским кредитам до 1 миллиона рублей. Это решение открывает новые возможности для банков в оценке рисков и управлении портфелем кредитов. Одобренные модели должны быть основаны на анализе данных о более чем 100 тысячах заемщиков и способны точно определять вероятность невозврата кредита в зависимости от финансовой нагрузки.

Центральный банк России подчеркивает, что использование собственных моделей позволит банкам более точно оценивать доходы заемщиков, в сравнении с традиционными методами, такими как упрощенные подходы на основе среднедушевых доходов или данных из кредитных историй. Это значит, что банки смогут более эффективно оценивать риски и принимать обоснованные решения о выдаче кредитов.

Внедрение новых моделей для расчета ПДН является шагом вперед в развитии финансового сектора России. Оно способствует повышению прозрачности и надежности кредитных операций, что в конечном итоге благоприятно сказывается на финансовой устойчивости банков и всей экономике страны.

Источник и фото - ria.ru