Названы регионы с самой доступной ипотекой

Исследование РИА Новости показало, что ипотека в разных регионах России оказывает разное влияние на бюджет жителей.

Например, в Чукотском и Ненецком автономных округах платежи по ипотеке не превышают трети от среднего ежемесячного дохода семьи. Однако в Калмыкии и Дагестане жилищные кредиты оказались практически не доступны из-за высоких обязательств, превышающих средние зарплаты в этих регионах.

Эксперты агентства провели рейтинг регионов по уровню ипотечных платежей. Основным показателем, отражающим доступность ипотеки, стало соотношение среднего фактического ежемесячного платежа по ипотеке и средней чистой зарплаты двух работающих человек в регионе.

Интересно, что в некоторых регионах жилищные кредиты становятся недостижимой мечтой из-за высоких платежей, которые превышают уровень заработной платы. Это создает неравенство в доступе к жилью и финансовым возможностям между различными регионами России. Важно развивать механизмы поддержки жилищного кредитования в менее благополучных регионах для обеспечения равных возможностей на рынке недвижимости.

В последние месяцы отмечается заметное увеличение доли дохода, уходящей на выплаты по ипотеке, по всей стране. Согласно результатам исследования, в целом по России соотношение средних платежей по ипотеке и средней зарплаты двух человек по состоянию на октябрь составило 54%. Это значительное увеличение по сравнению с предыдущим годом, когда доля дохода на ипотечные платежи составляла всего 22%.

В 2023 году в среднем на ипотечный платеж приходилось около 22% дохода, что говорит о значительном увеличении финансовой нагрузки на граждан. Таким образом, за год ситуация сильно ухудшилась, что объясняется высоким ростом ставок по ипотеке. Это тревожный сигнал для экономики и финансового благополучия населения.

Первую строчку в рейтинге по минимальному соотношению платежа по ипотеке и средней зарплаты двух человек занял Чукотский автономный округ с 28,8%. Это может свидетельствовать о более благоприятной ситуации с жилищным кредитованием в данном регионе, но требует дальнейшего изучения и анализа.

Среди регионов России, лидирующих по уровню заработной платы, особое место занимают северные и отдаленные районы. На первом месте по показателю заработной платы стоит Чукотский автономный округ с 45,2%. Затем следует Ненецкий автономный округ с 30,7%. Важно отметить, что эти регионы обладают особыми условиями, которые влияют на уровень заработной платы.

Почти все лидеры рейтинга – это северные и удаленные регионы. Их лидерство определяется тем, что из-за суровых климатических условий и специфики ведения в них бизнеса зарплаты во всех этих регионах заметно превосходят средние цифры для других субъектов Российской Федерации. Важно отметить, что такие регионы, как Магаданская область, Ханты-Мансийский автономный округ, Мурманская область, Тува, Камчатский край, Якутия и Коми, также входят в первую десятку по уровню заработной платы.

Это связано не только с климатическими особенностями, но и с особыми условиями труда и спросом на квалифицированные кадры в этих регионах. Таким образом, заработная плата в северных и отдаленных регионах остается одним из ключевых факторов привлекательности для специалистов и предпринимателей.

Исследователи РИА Новости обнаружили, что в некоторых российских регионах процент ипотечного платежа от средней зарплаты семьи, где работают два человека, превышает 80%. Это означает, что людям в этих регионах становится сложнее обслуживать ипотечные кредиты. Например, в двух субъектах Российской Федерации соотношение доходов и платежей превышает 100%, что делает взятие ипотеки практически невозможным при средней заработной плате.

При этом Москва занимает 26-е место в рейтинге, где средний ипотечный платеж составляет почти 55,9% от средней московской зарплаты двух работающих человек. В то же время в Санкт-Петербурге это значение составляет 57,9% и ставит город на 29-е место. Таким образом, обе столицы немного уступают среднероссийскому значению отношения ипотечного платежа к заработной плате.

Эта ситуация подчеркивает неравномерность экономического развития в различных регионах России и означает, что доступ к жилищному кредитованию может быть ограничен для многих семей. Необходимы дополнительные меры поддержки и стимулирования доступности жилищного кредитования, чтобы обеспечить равные возможности для всех граждан страны.

Исследование показало, что в ряде регионов России ситуация с доступностью ипотеки оставляет желать лучшего. Например, в Калмыкии и Дагестане ежемесячные выплаты по ипотеке составляют более двух средних зарплат в регионе, что приводит к тому, что практически все заработанные деньги приходится отдавать за жилье. Эти регионы занимают последние места в рейтинге по соотношению зарплат и платежей, составляя 129,3% и 116% соответственно.

Более чем в четырех других регионах России также наблюдается проблема с доступностью ипотеки. Например, в Адыгее, Крыму, Ивановской области и Кабардино-Балкарии соотношение платежей по ипотеке и доходов достигает критических уровней, что делает ипотеку практически недоступной для многих жителей.

Сложившаяся ситуация требует внимания со стороны государства и финансовых институтов. Необходимо разработать меры поддержки ипотечного кредитования в этих регионах, чтобы обеспечить доступность жилья для всех слоев населения и содействовать развитию регионов.

Исследования показывают, что регионы Северного Кавказа оказываются в нижней части рейтинга из-за невысоких зарплат, что существенно влияет на уровень жизни местных жителей.

Помимо этого, начиная с июля 2024 года, на рынке ипотеки происходят значительные изменения, связанные с ростом ключевой ставки и сворачиванием льготных программ поддержки. Это привело к замедлению темпов выдачи кредитов на покупку жилья.

За девять месяцев текущего года количество выданных ипотечных кредитов составило 1,1 миллиона на общую сумму 4 триллиона рублей, в то время как за аналогичный период 2023 года было выдано 1,5 миллиона кредитов на сумму 5,5 триллиона рублей. Это свидетельствует о снижении активности на рынке ипотеки и возможном ухудшении доступности жилищного кредитования.

Ипотечный рынок продолжает переживать изменения в связи с отменой льготных программ и повышением ставок. В результате, число ипотечных кредитов и объем их выдачи снизился более, чем на четверть. Это значительное снижение можно сравнить с периодом до отмены льготных программ, когда падение составляло менее 10%. Столь резкое изменение свидетельствует о том, что рынок недвижимости и ипотечного кредитования находится в периоде адаптации к новым условиям.

Сокращение объема ипотечных кредитов может повлиять на спрос на жилье и даже на цены на недвижимость. Возможно, банки и заёмщики будут вынуждены пересматривать свои стратегии и условия кредитования для поддержания спроса на жилищное кредитование.

Важно также учитывать, что изменения на ипотечном рынке могут отразиться на экономике в целом, ведь жилищное кредитование имеет значительное влияние на потребительский спрос и строительную отрасль. Таким образом, динамика ипотечного рынка является важным индикатором для оценки состояния и перспектив развития рынка недвижимости и финансовой системы.

Источник и фото - ria.ru