Названы регионы с наименьшей долей просроченной задолженности населения

Исследование, проведенное экспертами РИА Новости, показало, что к началу марта текущего года платежная дисциплина населения снизилась во многих регионах России.

Высокие показатели задолженности отмечены в Севастополе и Крыму, в то время как республика Северного Кавказа занимает последнее место в рейтинге. Это свидетельствует о сложной финансовой ситуации среди населения различных регионов страны.

С целью оценки просроченной задолженности перед банками эксперты РИА Новости провели анализ и составили рейтинг, который наглядно отражает уровень дисциплины заемщиков в различных регионах. Это позволяет банкам и финансовым учреждениям более точно оценить риски и принимать соответствующие меры для улучшения ситуации.

Интересно, что в разных частях страны ситуация с платежной дисциплиной может сильно отличаться. Необходимо учитывать все факторы, влияющие на финансовое поведение населения, чтобы разработать эффективные стратегии по улучшению платежной дисциплины и предотвращению финансовых проблем.

В 2024 году темпы роста портфеля кредитов физических лиц на балансах банков оказались невысокими из-за высоких процентных ставок в экономике. Это вызвано снижением спроса на кредиты и общим экономическим положением в стране.

Согласно данным Центробанка РФ, в 2024 году кредитный портфель увеличился всего на 5,4%, в то время как в предыдущие годы прирост составлял 23,4% и 9,8%. На 12-месячном отрезке прирост розничных кредитов замедлился до 2,9%, что свидетельствует о слабом доверии населения к финансовым институтам.

Тенденция снижения розничного портфеля, начавшаяся в ноябре 2024 года, привела к значительному уменьшению объема кредитов, оставленных населением банкам. На 1 марта 2025 года общая задолженность составила 34,6 триллиона рублей, что равно примерно 456 тысячам рублей на каждого трудоспособного гражданина России.

Несмотря на небольшой прирост просроченной задолженности в рублевом кредитном портфеле за последние 12 месяцев, текущий уровень доли просрочки составляет 3,98% на 1 марта текущего года, что немного выше, чем в 2024 году (3,41%). Однако этот показатель все еще считается низким по сравнению с 2017 годом, когда доля просрочки превышала 8%. При этом стоит отметить, что динамика роста просроченной задолженности опередила рост розничного кредитного портфеля.

Интересно, что даже при увеличении доли просроченной задолженности, общий уровень остается на относительно низком уровне, соответствующем показателям 2023 года. Это говорит о том, что финансовая стабильность сохраняется, несмотря на некоторые колебания в показателях просроченной задолженности. Важно также учитывать, что в сравнении с прошлыми годами, ситуация с просрочкой по кредитам физических лиц значительно улучшилась.

Таким образом, несмотря на некоторый рост доли просроченной задолженности в рублевом кредитном портфеле, общая финансовая стабильность остается на удовлетворительном уровне, что свидетельствует о эффективности управления кредитным портфелем и снижении рисков для банка.

Эксперты РИА Новости провели девятое ежегодное исследование для оценки платежной дисциплины в региональном разрезе. Они подготовили рейтинг российских регионов по доле просроченной задолженности населения по рублевым банковским кредитам на основе данных Центробанка РФ.

Согласно результатам исследования, наблюдается значительная дифференциация по доле просроченной задолженности по кредитам населению среди российских регионов. На 1 марта 2025 года доля просрочки между регионами варьируется от 1,75% до 20,9%. Медианное значение доли просроченной задолженности по кредитам населению составило 4,28%, что превышает показатель 3,65% из исследования 2024 года.

Интересно отметить, что изменения в платежной дисциплине российских регионов за год свидетельствуют о динамике в финансовом поведении населения. Это может быть связано с экономическими факторами, социальными условиями и другими влияющими аспектами. Важно продолжать мониторинг и анализ для понимания тенденций и разработки соответствующих мер по улучшению ситуации.

В современном экономическом контексте, анализируя данные исследования, можно отметить, что за последний год платежная дисциплина населения в большинстве регионов страны снизилась, а просрочка по платежам увеличилась. На 1 марта 2025 года более 96% регионов (82 из 85) столкнулись с этой проблемой.

Ингушетия лидировала по увеличению доли просрочки, показав прирост на 9,1 процентного пункта. За ней следовал Дагестан, где доля просроченной задолженности увеличилась на 3,75 процентного пункта. Не осталась без изменений и Чеченская Республика, где третий по величине рост просрочки составил +3,2 процентного пункта. Еще шесть регионов отметили увеличение просрочки в диапазоне от 1 до 2 процентных пунктов.

Эти данные свидетельствуют о необходимости внимательного анализа экономической ситуации в каждом регионе и принятия мер для улучшения платежной дисциплины населения, чтобы предотвратить дальнейшее ухудшение финансовой стабильности.

Важно отметить, что за последние 12 месяцев уровень просрочки снизился только в трех регионах, а именно в Крыму, Бурятии и Севастополе. В Крыму доля просроченной задолженности уменьшилась на 0,34 процентных пункта, в то время как в Бурятии и Севастополе снижение составило 0,11 и 0,07 процентных пункта соответственно.

Следует отметить, что в Севастополе наблюдается лучшая платежная дисциплина среди всех регионов, где лишь 1,75% кредитов имеют просроченную задолженность. Этот регион отличается не только низким уровнем просрочки, но и небольшим объемом кредитов, выданных населению.

Интересно, что в Севастополе не только снизилась доля просроченной задолженности за последний год, но и сохраняется стабильно низким уровнем в сравнении с другими регионами. Возможно, это связано с особенностями экономического развития и финансовой культуры населения в данном регионе.

Важно отметить, что среди регионов, где платежная дисциплина на высоком уровне, выделяются такие места, как Крым (2,28%), Санкт-Петербург (2,79%), Республика Саха (Якутия) (2,85%) и Ямало-Ненецкий автономный округ (2,97%). Эти места занимают лидирующие позиции в рейтинге по минимальной доле просроченных платежей.

Кроме того, в топ-10 регионов с низкой просрочкой также входят Ненецкий автономный округ (2,98%), Чувашия (3,03%), Татарстан (3,05%), Москва (3,1%) и Чукотский автономный округ (3,15%). Эти данные свидетельствуют о том, что в этих регионах доля просроченной задолженности держится на относительно низком уровне.

Анализируя ситуацию, можно сделать вывод, что среди регионов с низким уровнем просрочки платежей преобладают северные территории и крупные федеральные города, где, как правило, зарплаты выше среднего. Это указывает на то, что экономическая стабильность и финансовая дисциплина в этих регионах играют значительную роль в управлении долгами и финансовыми обязательствами.

В 2024 году ситуация с просроченной задолженностью в Ингушетии остается одной из самых сложных среди регионов России, с долей просрочки в размере 20,9%. Уже длительное время республика сталкивается с высоким уровнем просрочки, который в последний год практически удвоился, приблизившись к уровню 2018 года (24%).

Помимо Ингушетии, высокий уровень просрочки также отмечен в Чечне (9,42%), Дагестане (8,95%), Северной Осетии (8,78%), Карачаево-Черкесии (7,73%) и Кабардино-Балкарии (6,28%). Эти регионы продолжают оставаться в числе лидеров по доле просрочки, преимущественно сосредоточенной в республиках Северного Кавказа.

Анализируя ситуацию, можно отметить, что высокий уровень просрочки в данных регионах связан с недостаточным развитием розничного кредитования и невысоким уровнем заработной платы. Необходимо проводить дополнительные меры по стимулированию экономического развития и улучшению финансовой грамотности населения, чтобы снизить уровень просроченной задолженности и улучшить финансовую стабильность в регионах.

В 2025 году эксперты РИА Новости прогнозируют, что рост розничного кредитования замедлится из-за высоких процентных ставок в стране. Одновременно объем просроченных кредитов будет продолжать увеличиваться. Это означает, что средний уровень просрочки в России может увеличиться на 0,4-0,6 процентных пункта, что, тем не менее, не является критическим. Однако в некоторых регионах ситуация с платежной дисциплиной может ухудшиться значительно сильнее из-за специфики экономического положения и различий в уровне задолженности.

При этом важно отметить, что факторы, влияющие на платежеспособность заёмщиков, могут быть разнообразными, включая уровень доходов, стабильность работы, инфляцию и другие экономические показатели. Поэтому банки и кредитные организации должны тщательно анализировать риски и принимать соответствующие меры по управлению кредитным портфелем.

В целом, необходимо уделить внимание не только количественным показателям роста просрочки, но и качеству кредитного портфеля, чтобы обеспечить стабильность финансовой системы и защитить интересы всех участников рынка кредитования.

Специалисты агентства РИА Рейтинг подготовили рейтинг по запросу агентства РИА Новости. Этот рейтинг представляет собой комплексную оценку различных сфер деятельности, проведенную профессионалами в соответствующих областях. Важно отметить, что результаты и методика оценки были тщательно проверены и подтверждены независимыми экспертами. Каждая позиция в рейтинге отражает не только текущее положение дел, но и тенденции развития в конкретной сфере.

Источник и фото - ria.ru