Госдума приняла закон о периоде охлаждения по потребительским кредитам

В последние годы вопросы защиты граждан от финансовых махинаций становятся все более актуальными.

В связи с этим, 11 февраля в Москве Госдума приняла законопроект, который направлен на защиту заемщиков от недобросовестных кредиторов. Этот закон вводит так называемый "период охлаждения" для потребительских кредитов и освобождает заемщиков от обязательств, если кредитные организации не выполняют антифрод-процедуры.

Согласно новому законодательству, кредитные и микрофинансовые организации (МФО) обязаны предоставлять гражданам потребительские кредиты с обязательной отсрочкой. Для сумм от 50 до 200 тысяч рублей эта отсрочка составит минимум четыре часа, а для сумм свыше 200 тысяч рублей — не менее 48 часов. Это нововведение призвано дать заемщикам возможность обдумать свои финансовые решения и избежать импульсивных действий, которые могут привести к нежелательным последствиям.

Кроме того, для новых токенизированных (цифровых) карт сумма свыше 50 тысяч рублей будет зачисляться только через 48 часов с момента их выпуска. Это также направлено на защиту граждан от мошенничества, позволяя им более тщательно проверять условия кредитования и свои финансовые возможности.

Таким образом, принятый закон не только усиливает защиту прав заемщиков, но и создает более безопасные условия для кредитования в стране. Важно отметить, что такие меры могут значительно снизить риски финансовых потерь для граждан и повысить уровень доверия к финансовым учреждениям. В конечном итоге, это может привести к более стабильной и прозрачной финансовой системе в России.

В современном мире финансовых услуг мошенничество стало одной из самых актуальных проблем, с которой сталкиваются многие граждане. Как ранее подчеркивал председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, злоумышленники часто используют тактику неожиданности, стараясь заставить жертву спешить с оформлением кредита и переводом средств. Это создает благоприятные условия для манипуляций. Исследования показывают, что человеку может потребоваться всего несколько часов, чтобы осознать, что он стал жертвой мошенничества, и вырваться из-под психологического давления, оказываемого мошенниками.

Важным шагом в борьбе с финансовыми махинациями стало решение о выводе определенных видов кредитов из "периода охлаждения". Аксаков пояснил, что это касается автокредитов, ипотечных займов, а также кредитов с созаемщиками и поручителями. Также в эту категорию входят займы, предназначенные для рефинансирования предыдущих долгов, а также кредиты на приобретение товаров и услуг у юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые не оформляются через интернет. Эти меры направлены на защиту граждан от мошеннических схем и создание более безопасной финансовой среды.

Таким образом, важно помнить, что при оформлении кредитов следует проявлять осторожность и не поддаваться на уловки мошенников. Осознание ситуации и трезвый подход помогут избежать неприятностей и защитить свои финансовые интересы. В конечном итоге, информированность и бдительность являются ключевыми факторами в борьбе с финансовыми преступлениями.

Важные изменения в регулировании банковской сферы касаются оценки мер по борьбе с мошенничеством, которые принимают кредитные организации. Банк России будет проводить оценку антифрод-мероприятий на основе собственных критериев. В зависимости от результатов этой оценки, регулятор сможет корректировать так называемый "период охлаждения", который служит для защиты заемщиков и предотвращения мошеннических действий.

Если потребительский кредит был выдан с нарушением установленных антифрод-процедур, и в дальнейшем по этому факту было возбуждено уголовное дело о хищении средств, заемщик получает право на освобождение от своих обязательств по данному кредиту. Это означает, что кредитор не сможет требовать от заемщика выполнения условий договора, начислять проценты или передавать долг коллекторам. Как пояснил РИА Новости Аксаков, такая мера направлена на защиту прав потребителей и предотвращение злоупотреблений со стороны кредиторов.

Таким образом, новые правила не только усиливают контроль за действиями кредитных организаций, но и обеспечивают защиту заемщиков в случае мошенничества. Это создает более безопасную финансовую среду и способствует повышению доверия к банковской системе. Важно, чтобы заемщики были осведомлены о своих правах и могли защитить свои интересы в случае возникновения конфликтных ситуаций.

Важным изменением в законодательстве станет возможность банкам отказывать в выдаче платежных карт людям, чьи данные фигурируют в Центральном банке как участники мошеннических схем. Кроме того, банки смогут временно приостанавливать операции по уже выпущенным картам или устанавливать ограничения на суммы транзакций до 100 тысяч рублей в месяц. Эти нововведения направлены на улучшение безопасности платежных систем.

Расширенный перечень информации о токенизированных картах будет обрабатываться операторами платежных систем и Национальной системой платежных карт. Теперь в этот перечень включена дополнительная информация, включающая номер карты и количество дней с момента ее цифрового преобразования. По мнению Аксакова, это изменение поможет более точно идентифицировать пользователей таких карт и определять "период охлаждения" для них. Это позволит повысить эффективность мониторинга и защиту от мошенничества в сфере платежей.

Законодательство вводит новые положения, которые значительно упрощают и ускоряют процесс обмена информацией между кредитными учреждениями, такими как банки и микрофинансовые организации (МФО), и бюро кредитных историй (БКИ). Эти изменения направлены на повышение прозрачности и безопасности кредитования. В частности, теперь все заемщики, обращающиеся за кредитом в банк или МФО, обязаны предоставлять свой ИНН, что позволит улучшить идентификацию клиентов и снизить риски мошенничества.

Кроме того, микрофинансовые организации должны будут разработать внутренние регламенты, направленные на предотвращение выдачи потребительских займов без согласия заемщика. Это важное нововведение обеспечит защиту прав заемщиков и сделает процесс получения кредитов более безопасным. МФО также обязаны будут предоставлять денежные средства заемщику только в том случае, если информация о нем совпадает с данными, необходимыми для получения займа. Исключение составляют случаи, когда средства переводятся юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям для оплаты товаров, работ или услуг.

Важным шагом в борьбе с онлайн-мошенничеством является предоставление МФО доступа к базе данных Центрального банка о мошеннических переводах. Это позволит организациям более эффективно выявлять и предотвращать мошеннические схемы, защищая как свои интересы, так и интересы добросовестных заемщиков. В результате этих изменений кредитный рынок станет более безопасным и прозрачным, что, в свою очередь, повысит доверие граждан к финансовым учреждениям и улучшит условия кредитования.

Законодательные изменения, которые были недавно приняты, вступят в силу через 90 дней после их официального опубликования, за исключением некоторых специфических положений, которые имеют свои сроки.

В частности, с 1 сентября 2025 года начнут действовать новые правила, касающиеся токенизированных карт, а также вводится так называемый "период охлаждения". Этот период позволит пользователям лучше оценить свои финансовые решения и избежать поспешных действий.

Кроме того, с 1 июля 2026 года бюро кредитных историй будет обязано предоставлять информацию по запросам пользователей, что поможет в предотвращении возможных случаев мошенничества. Это нововведение направлено на защиту потребителей и повышение прозрачности в финансовых операциях.

Некоторые другие нормы закона начнут применяться с 1 марта или 31 декабря 2026 года, что также подчеркивает поэтапный подход к внедрению изменений. Таким образом, постепенное введение новых правил позволит всем участникам рынка адаптироваться к ним и обеспечит более плавный переход к новым условиям. Важно следить за датами вступления в силу, чтобы быть в курсе всех изменений и их последствий.

Источник и фото - ria.ru